新能源汽车产业突飞猛进 车险无疑是一个充满潜力的巨大市场

继小鹏、特斯拉之后,又一家新能源车企迈出跨界保险市场的实质性步伐。国家企业信用信息公示系统显示,1月19日,蔚来保险经纪有限公司完成工商注册,注册资本5000万元人民币,由蔚来控股有限公司100%控股。目前,蔚来保险经纪只是在工商部门进行了注册登记,若要获得保险经纪牌照,从事相关业务,还要向银保监会申请核准。

蔚来进军保险业,与去年12月27日正式上线的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《条款》)不无关系。彼时,蔚来曾表示正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。新能源专属车险使得新能源产业格局重塑步伐加快,业界对新能源汽车后市场去中介化的呼声更高。

近年来,新能源汽车产业突飞猛进。中国汽车工业协会数据显示,到2021年三季度,我国新能源汽车保有量已达678万辆。根据《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》,到2025年,新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。随着新能源车比例的不断上升,其对应的车险无疑是一个充满潜力的巨大市场。《条款》规定,所有新能源车辆必须投保新能源车险。《条款》公布后,不少新能源车主纷纷爆料车险保费巨幅增加。对车企来说,金融可以有效推动汽车市场循环,而直接布局后市场服务,或许能够为车险市场带来新业态。业内表示,新能源车企设立保险公司或成趋势。

事实上,早在2018年,小鹏汽车已获准开展汽车保险代理业务,并专门成立了广州小鹏汽车保险代理公司。2020年8月,特斯拉在上海注册了特斯拉保险经纪有限公司。马斯克曾经表示,想要让保险成为特斯拉的主要产品之一,这部分自营保险业务的价值未来有望占到整车的30%到40%。特斯拉推出的保险是“基于客户实际驾驶行为的保险”,这和目前新能源汽车商业保险专属产品正式上线后,赔付系数受所在地区、车型、驾驶习惯和上年出险情况等影响原理一致。

蔚来、小鹏、特斯拉等新能源车企们能够凭借在定价、客户储备以及厂商合作等优势上顺利进入车险业,不过事实表明,新势力们布局车险市场,依旧还要跨过重重障碍。

《中国新能源车险生态共建白皮书》指出,首先,车企为开展车险业务获得必备的经营牌照存在一定难题;其次,直销的模式要求车企必须具备功能完善的线上系统,不仅建设成本大、时间周期长,而且与险企系统对接复杂;第三,车险具备属地化特征,全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角,需要长期积累。无论是百年传统车企还是造车新势力,都不具备车险行业经验,都需要花费大量的人力、财力去跻身这一赛道。

汽车保险是消费者购车接触到的第一个服务类产品,随着越来越多的车企争夺这块蛋糕,我们期待新能源车险市场迎来新的变量。(任国省)

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